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沈阳贷款公司教您怎样选择适合自己的贷款产品
作者:沈阳贷款公司  更新时间:2017-09-05

在选择贷款产品时,通常客户会矛盾于选择办理哪一种贷款产品。办理贷款到底选择抵押贷款还是无抵押贷款?今天,沈阳贷款公司——沈阳嘉鸿盈创来教您,在申请贷款时,到底该怎样去选择适合自己的产品。
 
首先,先向大家介绍抵押贷款的优点以及缺点
 
抵押贷款,是指借款人在把自己的房产所有权作为抵押,抵押给银行而取得的借款,称之为抵押贷款。
 
    1.抵押贷款的优点
 
   (1)能够享受更低的贷款利率
 
    申请抵押贷款银行都不会足额放款,有了足够的抵押物,银行的资金就有了相对稳定的保障,风险也会大大降低。因此,在申请抵押贷款时,银行都能够为借款人提供利率较低的贷款,而这种低利率在另一方面也降低了借款人的融资成本。
 
   (2)能获得更高的贷款金额
 
    目前绝大部分抵押贷款都是通过抵押房产进行,少数企业在申请抵押贷款时也会加上机器设备等固定资产做抵押。由于房产等抵押物的价值较高,银行也愿意提供额度较大的放款金额,目前市场上抵押贷款普遍都在评估值7成左右。
  
   (3)抵押期间,抵押物的产权仍归借款人
 
    抵押贷款另一大优势就是,在抵押期间,抵押物的产权仍归借款人所有,虽然无权进行处分,但借款人仍可正常使用已抵押的抵押物。而抵押权人(贷款人)只能在借款人不能按期还款的情况下处理其资产的权力,以保证贷款的收回。
 
    2.抵押贷款的劣势
 
   (1)对抵押物有条件限制
 
    以房屋抵押贷款为例,不是所有的房屋都能做抵押。考虑到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房的年限要在30年以内,房屋面积大于50平米。购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋等房屋都在受限范围内。
 
   (2)过程复杂,时间相对较长
 
    以房产作为抵押物向银行申请贷款时,借款要经过提出申请,递交相关资料,进行房产评估,贷前调查,审批,办理抵押登记手续,发放贷款等一系列手续。这过程由于要经过过多政府部门,办理时间需要30个工作日左右。
       
   (3)抵押物面临被处置
   
    如果借款人还款出现困难,经过银行再三催收仍无法偿还时,抵押物将面临被银行处置的风险,比如拍卖等。但是银行拍卖抵押物如果有剩余的钱,银行将会返还给借款人。
 
 
再次为大家介绍无抵押贷款的优势以及劣势
 
无抵押贷款是指借款人不需要任何抵押物就可从银行申请贷款。这也是我们常说的信用贷款。虽然信用贷款不需要任何抵押物,但借款人必须提供身份证明,收入证明,住址证明等材料,才能向银行申请贷款,而银行亦将根据借款人的信用状况来决定是否发放贷款。
 
    1.无抵押贷款的优势
 
   (1)降低了贷款融资门槛
 
    因为是无抵押贷款,对于没有房产或其他抵押物的人员来说,无疑是多了一条融资途径。虽然是无抵押贷款,但也要求借款人有稳定的收入来源以及良好的信用记录。
 
   (2)无抵押贷款速度快
   
    比起抵押贷款而言,无抵押贷款省去了中间诸多环节,目前通过北京中融信担保办理的无抵押贷款的放款速度最快可达24小时,如果借款人是急需资金周转,恰好额度不大,无抵押贷款也是很不错的选择。
 
    2.无抵押贷款的劣势
 
   (1)额度普遍较低
 
    由于无抵押贷款仅凭个人信用,银行需要承担较大的风险,因此无抵押贷款往往额度都不高。虽然无抵押贷款在放款速度和个人资质要求都比抵押贷款低,但是无抵押贷款的额度不高也是它最毙命的地方。目前北京中融信担保办理的无抵押贷款最高额度为100万,而抵押贷款最高可达5000万,并且具体贷款金额还要根据借款人的收入、负债情况以及信用状况来确定。
 
   (2)利率较高
 
    相对于抵押贷款,无抵押贷款利率都会在一个相对较高的位置。抵押贷款利率一般为基准利率上浮10%起;而无抵押贷款利率普遍在8%--18%之间。
 
    综上所述,我们不难发现,抵押贷款与信用贷款各有所长。抵押贷款利率相对较低、贷款额度大,但是办理速度较慢,对抵押物要求较高;而无抵押贷款虽然不需要抵押物,在速度上有很大的优势,但是低额度和高利率却限制了借款人的资金使用。所以客户还是需要根据自身的情况,来设定一个合理的,最终适合自己的方案。
 
    若想使得二者的优势合二为一,即您是急需一笔金额较大的资金时,沈阳嘉鸿盈创建议你先可先做一笔短期借款,同时也向银行申请抵押贷款,待银行放款后,以偿还短期借款。这样操作,不紧可以及时用款,也可以用到低利息的钱,且年限长。也不失为一个好的方案。

盈创金融创建于2003年,一家资源雄厚的银行助贷机构,银行关键稳定可靠,从小额信贷逐步拓展至中小企业经营和个人消费信贷领域的全品类金融服务,业务产品线也随之不断丰富,除银行贷款产品的助贷业务之外,更形成了一系列与各类金融机构合作的助贷特色产品。
 
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